Financer l’achat d'un appartement au Maroc : comprendre l’effet de levier en 3 points

Acheter un appartement pour y vivre est souvent l’un des projets financiers les plus importants d’une vie. Beaucoup de familles au Maroc hésitent à franchir le pas, pensant qu’elles doivent attendre des années pour économiser la totalité du prix. On entend souvent parler de l’effet de levier dans le contexte des investissements financiers, mais il peut également s’appliquer à des décisions de la vie quotidienne. Financer l’achat d’un appartement au Maroc avec un prêt adapté peut rendre ce projet plus accessible et plus serein, tout en vous permettant de profiter de votre logement immédiatement.

Qu’est-ce que l’effet de levier?

L’effet de levier consiste à emprunter de l’argent pour financer l’achat d’un appartement au Maroc sans devoir disposer de la totalité des fonds immédiatement :

  • Vous payez une partie de votre appartement grâce à vos économies.
  • Vous financez le reste via un prêt adapté, en remboursant progressivement chaque mois.

Les avantages de l'effet de levier pour une famille qui souhaite financer l'achat d'un appartement au Maroc

Financer l’achat d’un appartement au Maroc avec un prêt adapté ne se limite pas à avancer de l’argent pour devenir propriétaire. C’est un outil qui peut faciliter l’accès à la propriété tout en préservant votre équilibre financier et en planifiant votre avenir. Voici les principaux avantages :

1- Accéder à un logement de qualité plus rapidement

Devenir propriétaire peut prendre toute une vie si l’on se limite à économiser la totalité du prix d’un appartement pour un achat comptant. L’effet de levier permet de financer l’achat d’un appartement au Maroc , c’est-à-dire d’utiliser un prêt pour compléter votre apport personnel. Grâce à cette approche:

  • Vous pouvez devenir propriétaire immédiatement, sans attendre d’avoir accumulé la somme complète.
  • Vous pouvez accéder à un logement plus grand, mieux situé ou plus moderne, que ce que vos seules économies permettraient.
  • Le financement répartit le coût sur plusieurs années, rendant l’investissement plus gérable et prévisible dans votre budget.

En résumé, l’effet de levier transforme un projet long et inaccessible en une opportunité concrète et réaliste pour la famille, tout en vous donnant plus de choix et de flexibilité dans le type de logement que vous pouvez acquérir.

Exemple:

  • Économies disponibles : 300 000 DH
  • Appartement que vous pourriez acheter comptant : 300 000 DH
  • Appartement accessible en utilisant un financement : 1 000 000 DH
  • Montant financé : 700 000 DH sur 20 ans
  • Mensualité moyenne : 5 500 DH/mois

Ainsi, avec 300 000 DH d’économies, vous devenez propriétaire immédiatement et avez un large choix d’appartements d’une valeur pouvant atteindre 1 000 000 DH.

2 – Préserver vos économies

Acheter un appartement comptant mobilise l’intégralité de vos économies, ce qui peut laisser peu de marge pour faire face à des imprévus, financer des rénovations ou soutenir d’autres projets familiaux.

En finançant votre logement :

  • Vous utilisez seulement une partie de vos économies comme apport initial, en répartissant le reste du coût sur plusieurs années grâce aux mensualités.
  • Vous conservez un fonds disponible pour les urgences ou pour investir dans d’autres projets, comme l’éducation des enfants, des rénovations, ou des placements financiers.
  • Les mensualités que vous remboursez servent à construire progressivement votre patrimoine plutôt que de faire disparaître tout votre capital.

Ainsi, financer l’achat d’un appartement au Maroc permet également de mieux gérer votre argent et de faire fructifier votre capital, tout en devenant propriétaire.

.Exemple concret :

  • Économies totales de la famille : 500 000 DH
  • Apport initial pour l’achat : 300 000 DH
  • Montant financé : 200 000 DH sur 25 ans
  • Mensualité moyenne : 2 500 DH/mois (similaire à un loyer)
  • Économies restantes pour projets familiaux : 200 000 DH

3 – Construire son patrimoine

Chaque mensualité que vous payez pour financer l’achat d’un appartement au Maroc contribue progressivement à constituer votre patrimoine. Contrairement à un loyer versé à un tiers, cet argent est directement investi dans votre propre logement. Au fil des années, les mensualités remboursées représentent un capital réel dans votre appartement, dont la valeur peut également augmenter, renforçant ainsi votre patrimoine familial. Même si le marché immobilier stagne, vous auriez payé les mêmes mensualités en loyer sans créer de valeur ni posséder un actif tangible, alors qu’avec le financement, chaque dirham travaille pour vous et votre famille.

Exemple : 

– Famille décide d’acheter un appartement :

  • Prix de l’appartement : 500 000 DH
  • Apport initial : 100 000 DH
  • Montant financé : 400 000 DH sur 25 ans
  • Mensualité moyenne : 2 500 DH/mois

Après 25 ans :

  • Total des mensualités payées : 2 500 × 12 × 25 = 750 000 DH
  • Capital investi dans le logement : 500 000 DH (vous êtes propriétaire de votre appartement)
  • Potentiel d’augmentation de la valeur du bien : si le prix de l’immobilier double, appartement vaut 1 000 000 DH

Même scénario en location :

  • Loyer initial : 2 500 DH/mois
  • Augmentation : 8 % tous les 3 ans
  • Total payé sur 25 ans : environ 1 050 000 DH (sans jamais posséder le logement)
  • À la fin : vous n’avez aucun actif tangible, juste des dépenses de logement